ひとり塾経営者は住宅ローン審査が通るのか？

ひとり塾を経営しようとしている、あるいはすでにしていて、将来家をローンで購入しようとしている方は気になるのではないでしょうか？

個人事業主という与信の低い仕事で、規模も従業員たったひとり。

『ひとり塾長の住宅ローンの審査、果たして通るのか！？』

実は私、記事を書いている時点で住宅ローンの審査のためいろいろな金融機関に審査を出しています。

そしてつい最近、結果が出ました。これからローンで家を購入することを考えている方には参考になるのかも、と思い記事にすることにしたわけです。

結果に影響がない程度にフェイクを入れます！すみません！

銀行は誰もが知る大手メガバンクです。一方吹けば飛ばされる弱小個人塾。果たして…。

住宅ローンの条件

あまり詳しく書きすぎるのはアレなので、多少フェイクを入れて簡単に条件をまとめます。

単独ローンとは、文字通り１人でローンを組むことです。ペアローンや連帯債務など配偶者の収入を合算したローンではありません。

オーバーローンとは、実際の住宅価格より多い金額の借入をすることです。家を買う時は住宅価格の他にもいろいろな経費がかかりますから、それも含めたローンを希望しました。

個人事業主がローン審査の際に銀行から提出が求められるものがあります。特に以下の２つは重要です。

サラリーマンや公務員であれば、仕事を辞めない限り、現時点での給料より大きく下がることは想定されないはず。

しかし我々個人事業主はその点が非常に不安定です。来年突然利益ゼロになる、なんてこともない話じゃないですよね。

２～３年分の確定申告書と決算書を見て、事業でどれくらいの利益をどれほど安定して出すことが出来るのかが見られていると思われます。

ということは、直近２～３年で赤字や利益が出ていない年があると審査に不利に働くかもしれないというわけです。

それを踏まえて審査に出した時の、自塾の売り上げと塾長の所得は、

ここ３年は下がっているものの割と安定していました。これはラッキーです。４年前だと１００万くらい変わってましたから。これがプラスに働くのかどうか…

さらに塾長、現状無借金です。

車のローンも事業の融資も完済しています。

住宅ローンでは、債務者に借金があるかどうかも見られます。その金額によっては住宅ローンが下りない可能性もあるようです。

決算書に「利子割引料」で何かを計上している場合、「何か借金ありますか？」と銀行から聞かれます。

返済中の借入れのほか、６ヶ月以内に完済した借入がある場合にも申告や、返済表の提出を求められるようです。

審査の結果…

住宅ローンは「減額」で通りました！

４５００万で希望を出しましたが結果は４２００万くらいです。

大体住宅価格と同じくらいのローンしか下りず、諸経費の部分は持ち出しになりそうです。

とはいえ、社会的な信用度が低い個人事業主のひとり塾長でも、住宅ローンの審査は満額ではないものの、通るということが分かりました。

あくまで私の属性での結果ですので、

おいっ！俺は通らなかったぞ！うそつき！

というクレームは受け付けません！

あと今は、ペアローンなど配偶者との収入合算でローンを組むことも主流になりつつあるので、たとえ個人事業主でも借りやすくなっているのが現状のようです。

以上、「実録！ひとり塾長は住宅ローンが通るのか！」でした